De beste spaarrekeningen helpen u om uw geld veilig te laten groeien.Maar er zijn grote verschillen in de rentetarieven die u kunt verdienen, afhankelijk van het soort spaarrekening dat u kiest.In dit artikel ga ik specifiek in op hoogrentende online spaarrekeningen.Hoogrentende spaarrekeningen leveren veel meer rente op dan standaard spaarrekeningen.Maar de tarieven zijn meer variabel omdat ze sterk worden beïnvloed door de federale fondsenrente (daarover later meer).En aangezien we de keuzes van honderden accounts beperken, heb ik mijn keuzes ook beperkt tot online accounts vanwege hun gemak.Ik heb de huidige tarieven onderzocht en in dit artikel zal ik enkele aanbevelingen doen voor goede online spaarrekeningen met hoog rendement die meer geld in uw zak zullen steken.Sommige van de opties die ik aanbeveel, hebben fysieke locaties, maar het is mogelijk om bij elke instelling op de lijst een spaarrekening te openen en aan te houden zonder ooit een filiaal te betreden.Ik vertel je ook hoe je je spaarrekening het beste kunt gebruiken.Het kan verleidelijk zijn om de hoogst mogelijke rente te vinden en al het andere te negeren.Maar u moet op zoek gaan naar een financiële instelling die u geen kosten in rekening brengt, geen hoog minimumsaldo of eerste storting vereist, een sterke klantenservice biedt en een goede website en/of app heeft.En natuurlijk wilt u ervoor zorgen dat uw accountkeuze federaal verzekerd is.Het is ook belangrijk om de opnamemogelijkheden en regels te begrijpen voordat u een hoogrentende spaarrekening kiest.De federale wet beperkte transacties op spaarrekeningen tot zes per maand, met uitzondering van opnames bij geldautomaten en bankbedienden.Als je die limiet overschreed, kreeg je een boete.Maar vanwege de economische omstandigheden die verband houden met de COVID-19-pandemie, heeft de Federal Reserve die beperking in april 2020 opgeheven. Het is nu aan elke bank om te beslissen of ze kosten of boetes in rekening brengen als u de limiet overschrijdt.Op basis van de criteria die ik hierboven heb genoemd, heb ik zeven online spaarbanken gekozen die het goed doen.Verderop in dit artikel heb ik een tabel gegeven met zeven andere rekeningen die onze lijst niet helemaal hebben gekraakt, maar die geweldige spaaropties kunnen zijn voor specifieke mensen.Dit artikel is bijgewerkt in mei 2022 en wordt maandelijks beoordeeld.Ik heb Current en SoFi toegevoegd aan de lijst met andere spaarrekeningopties.Tijdens deze meest recente update heb ik geen van de banken uit de lijst verwijderd.De details: Ally Bank's online spaarrekening biedt een aantal interessante tools en programma's.Misschien wel het meest interessante is wat Ally Bank 'verrassingsbesparingen' noemt.De website zegt: "we analyseren uw gekoppelde betaalrekeningen om veilig geld te besparen en zetten het vervolgens over naar uw spaargeld, zodat u dat niet hoeft te doen."Ally biedt ook terugkerende overschrijvingen, en met deze rekening kunt u uw spaarrekeningen in "emmers" organiseren om u te helpen bij het behalen van spaardoelen voor specifieke zaken zoals vakanties, noodfondsen of auto's.De details: American Express heeft een online-only bank gelanceerd met een beloningscomponent om "absoluut de loyaliteit die we kunnen krijgen te maximaliseren", aldus Eva Reda, de algemeen directeur van het bedrijf voor consumentenbankieren.De FDIC-verzekerde spaarrekening biedt 0,6% APY, een tikje beter dan de 0,5% APY die klanten krijgen voor de betaalrekening.American Express beperkt het aantal opnames of overboekingen met betrekking tot uw spaarrekening tot negen per maand.De details: De app van Capital One staat op één na hoogste gemiddelde rating (iOS/Android) van de 40+ spaarrekeningen die ik heb beoordeeld.Capital One 360 ​​Performance Savings biedt een automatisch spaarplan en een manier om geld op uw rekening bij te houden en toe te wijzen via 'Mijn spaardoelen'.U kunt ook gratis uw credit score bekijken, waarschuwingen ontvangen wanneer deze verandert en tips krijgen over hoe u uw score kunt verbeteren.De details: U moet een Chime-uitgavenrekening hebben om een ​​Chime-spaarrekening te openen.De app had aanvankelijk de hoogste gemiddelde beoordeling (iOS/Android) van de banken die ik beoordeelde.Maar Chime heeft wat luchtafweer gekregen omdat hij plotseling een aantal accounts sloot en weinig uitleg gaf.Dat viel samen met een lichte daling van de app-score.Met Chime heeft u tot twee dagen eerder toegang tot uw directe storting.Het programma "Save When I Get Paid" maakt automatisch 10% van uw directe stortingen (van minimaal $ 500) over naar uw spaarrekening.Er is ook een programma dat uw debetkaartaankopen op de dichtstbijzijnde dollar afrondt en het wisselgeld automatisch op uw spaarrekening zet.(Het is vermeldenswaard dat geldexpert Clark Howard afraadt om aankopen met een pinpas te doen.)Opmerking: Chime is een financieel technologiebedrijf, geen bank.Bankdiensten geleverd door en debetkaarten uitgegeven door The Bancorp Bank of Stride Bank, NA;Leden FDIC.Veelgestelde vragen over Chime.De details: Discover's Online Spaarrekening voert het "geen kosten" credo tot een aangenaam uiterste.Naast geen maandelijkse onderhoudskosten, geen minimumstortingen en geen minimumsaldo, zijn er geen kosten voor onvoldoende saldo, buitensporige opnames, teruggestorte stortingen, stopbetalingsopdrachten of accountsluitingen.Als u 'Quick View' inschakelt, kunt u uw spaarrekeningsaldo op uw telefoon, horloge of tablet controleren zonder in te loggen.De details: De online spaarrekening van Marcus vereist dat u een koppeling maakt naar een externe bankrekening of rekeningen voor inkomende en uitgaande overschrijvingen.Maar daar zit misschien wel een voordeel aan."Als iemand het financieel goed doet, en ze hebben geld in zowel spaargeld als cheques, dan wil ik niet per se dat ze hun cheques en spaargeld op dezelfde plek doen", zegt Clark.“Een bank wil dat je met ze bindt, waarbij ze zoveel mogelijk diensten aan elkaar proberen te binden.Maar dat is alleen in hun belang.Dat zit niet in de jouwe.”Uw opties om geld te storten zijn via een overschrijving van een andere rekening of door uw storting naar Marcus te mailen.Mobiele stortingen zijn niet beschikbaar.Marcus brengt geen kosten in rekening voor die overboekingen (ACH of overschrijving).De details: dit is de enige kredietvereniging op onze lijst.Clark denkt dat kredietverenigingen een geweldige optie zijn voor uw bankbehoeften.PenFed vereist een minimale storting van $ 5, waarmee u lid kunt worden van PenFed Credit Union.U kunt geld op uw PenFed Premium Online Spaarrekening storten door uw bankrekening te koppelen en te profiteren van de gratis overboekingen.U kunt desgewenst terugkerende overboekingen instellen.Hier zijn enkele andere spaarrekeningen die opvallen om specifieke redenen.Veel van Clarks principes voor goede spaarrekeningen zijn ook van toepassing op betaalrekeningen.De verschillen tussen de beste spaarrekeningen zijn nog kleiner dan uw keuzes bij betaalrekeningen.Voor een spaarrekening wil je, naast de rente, vooral een goede website en/of app en het ontbreken van verborgen kosten.Als bankieren nieuw voor u is, lijkt een hoogrentende spaarrekening misschien een beetje op zwarte magie.Hoe kan een bank u betalen om uw geld op een veilige, verzekerde plaats te bewaren?De bank neemt al het geld dat ze in deposito heeft en leent het uit tegen een iets hogere rente dan wat ze u betaalt.Dat is een manier waarop deze instellingen geld verdienen.En door alleen online zaken te doen, kunnen deze financiële instellingen werken met lagere overheadkosten dan wanneer ze fysieke locaties zouden moeten onderhouden.De rentetarieven die banken bieden, veranderen afhankelijk van de marktomstandigheden, namelijk het tarief dat is vastgesteld door de Federal Reserve.Dat is de centrale bank van de Verenigde Staten.'de Fed', zoals het vaak wordt genoemd, helpt de VS een veilig, flexibel monetair en financieel systeem te handhaven en beïnvloedt de rentetarieven bij andere banken.Het huidige tarief van de Federal Reserve is erg laag, wat de tarieven op zelfs de beste hoogrentende online spaarrekeningen tot vrij lage niveaus beperkt.Clark gelooft in doelgerichte spaarrekeningen die zo geautomatiseerd mogelijk zijn.Met andere woorden, hij houdt van accounts waarmee u kunt sparen voor specifieke uitgaven, zoals gezinsvakanties.En hij wil graag dat je een vast, geautomatiseerd bedrag spaart voor elk salaris.Sommige van de online spaarrekeningen met hoog rendement die ik aanbeveel, voldoen aan deze criteria doordat u geld kunt toewijzen aan meerdere doelen binnen één account.U kunt automatische overboekingen instellen die in elke spaar-emmer gaan.Als de financiële instelling die u kiest u niet toestaat uw spaargeld op te splitsen naar doel, heeft u mogelijk meer dan één spaarrekening nodig.Het idee is om het geld voor elk spaardoel apart te houden."Mensen doen het beste met spaarrekeningen als ze een duidelijk doel voor ogen hebben en daar automatisch aan bijdragen", zegt Clark.“Mensen moeten denken in termen van elk salaris, een bepaald bedrag inleggen voor de verschillende doelen.Omdat ze anders altijd hun staart achterna zitten.”Volgens Clark wordt het te gemakkelijk om het geld van het ene doel te "lenen" om voor iets anders te betalen als je je geld voor verschillende doelen in dezelfde geldpool houdt.Als u afzonderlijke geldpools aanhoudt voor verschillende spaardoelen, blijft er bij uitputting van de ene nog steeds een andere over.Enkele mogelijke doelen voor spaarrekeningen zijn:De beste online spaarrekeningen met hoog rendement bieden concurrerende rentetarieven, meestal uitgedrukt als APY.APY staat voor Annual Percentage Yield: het totale bedrag aan rente dat u in één jaar zult verdienen, ervan uitgaande dat u geen geld toevoegt of opneemt.De rente kan dagelijks, maandelijks of driemaandelijks worden samengesteld.Het is belangrijk om naar APY te kijken omdat het het tijdsbestek standaardiseert en u helpt appels met appels te vergelijken.De formule voor hoeveel rente u zult verdienen is eenvoudig.Vermenigvuldig gewoon het bedrag op uw rekening met de APY, en dat is hoeveel u in één jaar zult verdienen.Als u bijvoorbeeld $ 1.000 aan spaargeld heeft en uw bank biedt u 1% APY, dan vermenigvuldigt u $ 1.000 met 0,01, wat gelijk is aan $ 10.Een rentetarief van 0,01% APY zou $ 1.000 keer .001 of $ 1 per jaar opleveren.Het antwoord hangt af van meerdere factoren, waaronder of de Federal Reserve wijzigingen aanbrengt in haar rentetarief en of uw bank probeert meer deposanten aan te trekken door een tijdelijk promotietarief aan te bieden.De Federal Reserve verlaagde de rente in 2019 drie keer en voerde in maart 2020 twee noodrenteverlagingen uit vanwege de pandemie.De tweede verlaging van de noodrente liet het Fed-doelbereik tussen 0% en 0,25% liggen.Dat was de grootste noodvermindering in de geschiedenis van de Federal Reserve, die in 1913 werd opgericht.De Fed heeft onlangs ook de grootste renteverhoging sinds 2000 doorgevoerd, door de rente met 0,5% te verhogen als onderdeel van een reeks renteverhogingen in 2022.Als zodanig zijn de rentetarieven die de meeste banken momenteel aanbieden laag maar stijgend.U wilt niet dat een bank die uw bedrijf met een hoge rente gaat beveiligen om het op korte termijn te verlagen.Het is ook belangrijk om te weten dat de rentetarieven op spaarrekeningen vaak variabel zijn, zodat ze op elk moment kunnen veranderen.Door uw kinderen over financiën te leren, kunnen ze een groot voordeel hebben.Het openen van een "bewaarrekening" of een gezamenlijke spaarrekening kan een uitstekende manier zijn om hen voor te lichten over financiën.En ervoor zorgen dat het account lage kosten en minimale vereisten heeft, verhoogt de waarde van de les.Kinderen die oud genoeg zijn om actief deel te nemen aan het aanhouden van een spaarrekening, kunnen regelmatig geld storten en hun saldo in de loop van de tijd zien groeien.Dit kan leiden tot goede gewoonten.Geld op een spaarrekening is ook niet zo toegankelijk als geld in een spaarvarken of portemonnee.Het is vooral een goed idee om rekeningen met minimale saldovereisten en kosten te vermijden wanneer u een spaarrekening voor een kind opent.Hij of zij zal waarschijnlijk kleine bedragen tegelijk storten.U moet optreden als bewaarder van de rekening en volledige toegang hebben.Als uw kind 18 wordt, kunt u desgewenst uw voogdijrechten overnemen.Als u op een veilige, risicoarme manier rente over uw geld wilt verdienen, heeft u meerdere opties.Geldmarktrekeningen bieden soms hogere rentetarieven dan spaarrekeningen.Maar misschien moet u een hoger minimumsaldo aanhouden.Traditioneel krijgt u privileges voor het schrijven van cheques en debetkaarten met geldmarktrekeningen, die u gewoonlijk niet krijgt met spaarrekeningen.Een CD, of Certificate of Deposit, is vergelijkbaar met een investering met een laag risico.U stemt ermee in om uw geld voor een bepaalde periode op de CD te laten staan ​​en in ruil daarvoor biedt de bank u een vaste rente die vaak hoger is dan een gewone spaarrekening.Er zijn boetes als u het geld voortijdig opneemt.Als het uw doel is om de hoogst mogelijke rente te krijgen en u weet dat u gedurende een bepaalde tijd niet over het geld hoeft te beschikken, is het logisch om op zijn minst cd's te kopen om te zien of u een betere rente kunt krijgen dan een spaar- of geldmarktrekening.Kan zijn.Voorschrift D van de Federal Reserve Board bepaalde vroeger dat u niet meer dan zes transacties kon doen tijdens een enkele overzichtscyclus.(De regel is ook van toepassing op geldmarktrekeningen.)Het omvatte online overschrijvingen, automatische overschrijvingen, opnames en overschrijvingen gedaan met een spaarrekening die fungeren als roodstandbescherming voor een betaalrekening en aankopen met debetkaart.De Federal Reserve heeft die regel in april 2020 aangepast. Banken mogen nu hun eigen regels stellen over transactielimieten.U wilt die details weten voordat u een rekening opent, om er zeker van te zijn dat de transactielimieten van de bank voor u werken.Als je een spaarrekening hebt bij een traditionele grote bank, of als je een schamele rente verdient bij welke financiële instelling dan ook, overweeg dan om over te stappen naar een van de opties die ik in dit artikel heb aanbevolen.Als u een nieuwe hoogrentende spaarrekening wilt openen, zoek dan naar de rekening met de beste APY die nog steeds lage kosten en redelijke minimale stortings- en saldovereisten biedt.Ik heb hier niet veel kredietverenigingen genoemd omdat de meeste van hen ofwel beperkt zijn tot lokale gebieden en/of lidmaatschap baseren op specifieke criteria.Maar Clark raadt u aan het productaanbod van uw plaatselijke kredietvereniging te bekijken om te zien of daar een spaarrekening is die het beste bij uw behoeften past.© 2022 Clark Howard Inc. Door deze website te gebruiken, accepteert u de voorwaarden van onze bezoekersovereenkomst en ons privacybeleid en begrijpt u uw opties met betrekking tot advertentiekeuzes.Privacybeleid |Openbaarmaking van advertenties